E se precisares de fazer um empréstimo?
Um empréstimo refere-se a uma situação em que se recebe dinheiro de um amigo, banco ou outra instituição financeira em troca do reembolso futuro do capital, juros e, muitas vezes, algumas taxas adicionais. Um empréstimo é um tipo de dívida.
Um provérbio diz: "Nunca gastes dinheiro antes de o ter". Gastar dinheiro que não se tem é o primeiro passo para ficar em dívida. Mas o mundo dos empréstimos não é tão simples como poderia parecer à primeira vista. Claro que é difícil comprar tudo com o teu rendimento. Por isso, a existência de uma dívida (por exemplo, hipoteca, empréstimo para estudar) é bastante comum e razoável.
Tens agora a oportunidade de aprender sobre empréstimos, através dos conhecimentos e competências mais importantes. Neste WebQuest, irás conhecer os termos básicos do mundo dos empréstimos, o que são bons e maus empréstimos e os seus vários tipos. Aprenderás como decidir se contrais ou não um empréstimo numa situação concreta. Acrescentaremos regras práticas e conselhos para a tua saúde financeira. Vai em frente!
-
Rever os termos básicos
do mundo dos empréstimos. Como funcionam os empréstimos?
- Aprender a distinguir
entre boas e más dívidas.
- Descobrir que tipos de
empréstimos se podem fazer e em que situações.
- Aprender a utilizar a
TAEG (taxa Anual de Encargos Efetiva Global).
- Rever os termos básicos
do mundo dos empréstimos. Como funcionam os empréstimos?
Vê os vídeos seguintes e analisa o significado dos termos básicos associados aos empréstimos, tais como credores, devedores, capital, taxas de juro fixas e variáveis, Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG), perfil de crédito ou endividamento.
VÍDEO - Noções básicas de empréstimo
VÍDEO - Taxas variáveis versus taxas fixas: Qual a diferença?
VÍDEO - Evitar o endividamentoPara testar os teus conhecimentos, responde às seguintes perguntas pelas tuas palavras:
Quem é um credor e quem é um devedor?
Podes também preparar um pequeno questionário financeiro para os membros da tua família ou amigos e testar os seus conhecimentos.
Como explicarias o significado do termo "montante do capital de um empréstimo"?
Como explicarias o significado do termo "juro"?
Qual a diferença entre as taxas de juro fixas e variáveis?
O que é a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) e porque a utilizamos?
O que é o endividamento? - Aprender a distinguir entre boas e más dívidas
Antes de pedir dinheiro emprestado, vale a pena saber a diferença entre uma boa dívida e uma má dívida. Por vezes, é necessário endividarmo-nos, mas noutras situações o endividamento pode trazer-nos grandes problemas. Aprende no artigo seguinte o que é uma boa dívida e o que é uma má dívida e como distingui-las. Podes tirar algumas notas.
ARTIGO - Boa dívida versus má dívida
https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/articles/good-debt-versus-bad-debt#what-is-good-debtDeves ainda ter cuidado para não assumir demasiadas dívidas, mesmo que constituam boas dívidas. Se estiveres sobrecarregado de dívidas, então não importa se é boa ou má, pois tal vai prejudicar a tua saúde financeira.
Utiliza agora as tuas notas e explica a diferença entre boas e más dívidas. Tenta depois responder às seguintes questões:
Que tipo de grandes despesas te esperam ao longo da tua vida? Quanto te vão custar e quanto é que vais ter de pedir emprestado? Por quanto tempo irás reembolsar estes empréstimos? Tens alguma ideia sobre como o fazer de forma inteligente?
- Quando fiz compras, explorei as várias possibilidades para conseguir o melhor negócio?
Se alguma das respostas for "não", é provável que essa dívida seja má. Se a dívida não te trouxer rendimentos ou riqueza futura mas, em vez disso, financiar o teu estilo de vida atual, é provável que seja uma má dívida.
- Estou a pedir dinheiro emprestado ao menor custo possível?
- Serei capaz de fazer face a uma eventual subida das taxas de juro?
- Serei capaz de pagar confortavelmente os reembolsos mensais?
- O empréstimo que pedi irá melhorar as minhas finanças a longo prazo?
- Será que compreendo os riscos e o que pode acontecer se as coisas correrem mal?
- Compreendo todos os termos e condições associados ao empréstimo pedido? - Descobrir que tipos de
empréstimos se podem fazer e em que situações.
Os empréstimos são diferentes. Se precisares de pedir dinheiro emprestado, vais querer decidir primeiro que tipo de empréstimo é adequado para a tua situação. Há muitos tipos de empréstimos e os bancos estão constantemente a inventar novos tipos. Lê o artigo seguinte e fica a saber mais sobre oito tipos básicos de empréstimos.
- Empréstimos pessoais sem garantia
- Empréstimos pessoais com garantia
- Empréstimos por dia de pagamento
- Empréstimos por título
- Empréstimos por lojas de penhores
- Empréstimos alternativos ao dia do pagamento
- Empréstimos para aquisição de habitação
- Adiantamentos em dinheiro a partir do cartão de créditoARTIGO - 8 tipos diferentes de empréstimos que deves conhecer:
Os teus conhecimentos não têm de ser detalhados e aprofundados. Por vezes, é apenas necessário conhecer o essencial. Vê o seguinte vídeo:
https://www.creditkarma.com/personal-loans/i/types-of-loans/
VÍDEO - Noções básicas de empréstimo: compreender os diferentes tipos de empréstimos:
Pensa nas seguintes questões.
É uma boa ideia contrair um empréstimo para a compra de um carro novo? E se eu desejar ter um carro porque os meus amigos o têm? E se eu precisar de um carro para me deslocar para um trabalho bem pago? -
Aprender a utilizar a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global).
Alguns anúncios de empréstimo parecem espantosos, mas tem sempre em consideração todos os seus custos ao escolher um empréstimo. A TAEG é a melhor maneira de comparar rapidamente os custos anuais totais, porque inclui tanto a taxa de juros como outras despesas e comissões.
VÍDEO - O que é a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global)?
https://www.youtube.com/watch?v=ubD2aOxW78YPergunta aos teus familiares ou amigos se sabem o que é a TAEG e o que é Juro? Sabem a diferença entre estes dois números?
Se ainda quiseres aprender mais sobre empréstimos, ouve a seguinte palestra de Patric Gill. Vale definitivamente vinte minutos do teu tempo.
Estás a lutar com o peso da dívida? Talvez com os teus empréstimos para a educação ou para pagar o cartão de crédito? Qualquer que seja a dívida que estejas a combater, Patrick Gill partilha estratégias testadas, que te ajudarão a pagá-las mais rapidamente e a poupar dinheiro. Estratégias que, se as implementares, ajudar-te-ão a fazer da dívida um peso mais leve.
VIDEO - Um Amigo em Dívida | Patrick Gill | TEDxUW
https://www.youtube.com/watch?v=7BNBU484XOE
Depois de completar este WebQuest, posso:
| Descrever os termos básicos do mundo dos empréstimos. | ||
| Explicar como funcionam os empréstimos. | ||
| Mencionar vários tipos de empréstimos utilizados em várias situações. | ||
| Definir TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global). | ||
| Orientar-me na área dos empréstimos e negociar com bancos e outras instituições financeiras | ||
| Distinguir entre dívidas boas e más | ||
| Decidir se devo contrair ou não um empréstimo numa situação concreta. | ||
| Comparar diferentes ofertas de empréstimo de acordo com a TAEG | ||
| Evitar o endividamento. | ||
| Ter regras para uma boa saúde financeira. | ||
| Lidar com empréstimos e dívidas | ||
| Calcular o custo anual do empréstimo de acordo com a TAEG |
* Se respondeu SIM a quase todas as perguntas de autoavaliação; Parabéns por completar a WebQuest! Se respondeu NÃO a mais de metade das afirmações, deve percorrer novamente a WebQuest e adquirir mais conhecimentos e competências.
O tema deste WebQuest foi o mundo dos empréstimos. Conheceste termos básicos, como credores, devedores, capital, taxas de juro fixas e variáveis, TAEG, perfil de crédito ou endividamento. Agora, podes distinguir entre bons e maus empréstimos e sabes que existem vários tipos de empréstimos para diferentes situações na tua vida. Adquiriste novas competências e és capaz de decidir se contrais ou não um empréstimo num caso concreto. A tua saúde financeira está assegurada com os conhecimentos e competências deste WebQuest.
Em conclusão, recordamos as seis regras essenciais para evitar o endividamento.
- Mantêm as tuas despesas inferiores aos teus rendimentos
- Gasta no que precisas e não no que desejas.
- Paga uma parte dos teus empréstimos quando tiveres dinheiro de reserva.
- Evita ceder à tentação de pedir dinheiro emprestado ao banco através do cartão de crédito.
- Tem um orçamento mensal fixo para as tuas despesas.
- Cria um fundo de emergência para situações imprevistas