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Quando crescemos e começamos a ter a nossa independência financeira começamos a querer alargar essa independência a outras valências da nossa vida. Uma dessas valências é querer sair da casa dos pais e ir viver sozinho – um passo gigante na nossa independência.

Mas esta resolução está associada a inúmeras tomadas de decisão que podem comprometer, ou não, a nossa independência financeira. Existem várias opções quando se quer sair de casa dos pais: alugar um quarto, alugar uma casa ou comprar casa própria.

Neste webquest, vamos abordar o tema “comprar casa com recurso a financiamento”.

A compra de uma casa própria implica diversos encargos inerentes à aquisição e, periodicamente, à detenção da mesma. É necessário, antes de tomar qualquer decisão, ter conhecimento de todos os encargos previstos, assim como, de todas as questões legais associadas à compra de uma habitação própria.

Iremos então, durante este webquest, refletir e reunir informação sobre este tema por forma a poder tomar uma decisão informada e fundamentada.

1. Quanto posso gastar numa casa?
   

   Existem alguns pontos essenciais que deve ter em consideração ao responder a esta pergunta:

   “Avaliar o seu orçamento familiar” e “Calcular a sua taxa de esforço”.

   Para avaliar o seu orçamento familiar deve ter em consideração:

   +        Rendimento fixo (salários, pensões, rendas, etc.)

   +        Rendimento variáveis (mais valias, prémios, comissões, juros, etc.)

   +        Rendimento extraordinário (heranças, venda de imóveis, etc.)

   -        Gastos correntes

   -        Gastos variáveis

   -        Gastos extraordinários

   A sua taxa de esforço é a percentagem do rendimento do agregado familiar destinada ao pagamento de prestações de créditos. O ideal é que este valor não seja superior a um terço do rendimento (≈30%), sendo que alguns bancos estabelecem o limite da taxa de esforço em 40%.
   
   
2. Quais os pontos que devo ter em consideração na aquisição de um crédito à habitação?
   

   Antes de comprar uma casa é importante fazer uma lista com todos os pontos que deve considerar na sua escolha. Saber responder a questões tais como:

   -        Casa nova ou usada?

   -        Qual o tamanho?

   -        Acessibilidade e localização da casa, é importante?

   -        Documentação legal – o que devo saber sobre a casa que vou comprar?

   -        Certificação energética – é obrigatório?

   -        Qual a taxa de devo escolher? Variável ou fixa?

   -        O que é a TAEG?

   -        Etc…

   É extremamente importante e pode ajudá-lo a tomar uma decisão consciente e financeiramente correta.
   
   
3. Quais os custos efetivos na compra de uma habitação própria?
   

   Quando se compra uma casa o valor que vamos pagar não é apenas da aquisição da casa.

   Existem outros custos que devemos ter em conta de modo a ter uma avaliação realista do valor total a pagar e qual a quantia que necessitamos para adquirir uma casa.

   Primeiro é importante ter noção que os bancos não financiam a totalidade do imóvel. No máximo, o financiamento do banco é de 90% do valor total.

   Outro aspeto que devemos ter em consideração é a necessidade, ou não, de ter de dar entrada (valor adiantado).

   Existem outros encargos que também têm um peso significativo na aquisição de um imóvel:

   ·         IMT – Imposto Municipal sobre as Transmissões de Imóveis

   ·         Registos provisórios

   ·         Escritura

   ·         Seguro de vida

   ·         Impostos

   Entre outros

1. Quanto posso gastar numa casa?
   

   Pode consultar as informações dos seguintes links para perceber como: “Avaliar o seu orçamento familiar” e “Calcular a sua taxa de esforço”:

   https://www.doutorfinancas.pt/financas-pessoais/orcamento-familiar/aprenda-a-fazer-um-orcamento-e-prepare-se-para-todos-os-imprevistos/
   https://www.e-konomista.pt/como-fazer-um-orcamento-familiar/
   https://www.montepio.org/ei/pessoal/gestao-diaria/como-fazer-orcamento-familiar/
   https://www.contasconnosco.pt/artigo/fazer-um-orcamento-familiar-em-excel
   https://jornaleconomico.sapo.pt/noticias/taxa-de-esforco-veja-como-calcular-quanto-credito-pode-pedir-653315
   https://uci.pt/blog/detalhes.aspx?id=1174&title=qual-e-a-sua-taxa-de-esforco-para-credito-habitacao
   https://www.noticiasaominuto.com/economia/1758231/o-que-e-a-taxa-de-esforco-e-como-se-calcula

2. Quais os pontos que devo ter em consideração na aquisição de um crédito à habitação?
   

   Existem vários fatores que devemos ter em conta antes de escolhermos uma casa e um crédito à habitação.
   Fazer uma lista sobre todos os pontos que deve ponderar é importante e, nos links abaixo, pode obter mais informações sobre o que deve ter em consideração.

   https://www.e-konomista.pt/o-que-saber-antes-de-comprar-casa/
   https://www.entreportas.pt/pt/comunicacao/sublime-blog/2019/11/28/tudo-o-que-precisa-de-saber-antes-durante-e-depois-de-comprar-casa
   https://www.comparaja.pt/blog/10-dicas-para-quem-compra-primeira-casa
   https://www.tranquilidade.pt/blog/familia/siga-esta-lista-se-esta-a-pensar-comprar-casa  
   https://www.cgd.pt/Site/Saldo-Positivo/guias-e-infografias/Documents/infografia-comprar-casa-o-que-precisa-de-saber.pdf
   https://www.doutorfinancas.pt/creditos/comprar-a-primeira-casa-com-credito-habitacao-o-que-deve-saber/
   https://www.deco.proteste.pt/dinheiro/comprar-vender-casa/dicas/credito-habitacao-tudo-que-precisa-saber

3. Quais os custos efetivos na compra de uma habitação própria?
   

   A fim de obter uma ideia precisa do custo efetivo da aquisição da casa pode consultar os seguintes links:

   https://www.cgd.pt/Site/Saldo-Positivo/guias-e-infografias/Documents/infografia-comprar-casa-o-que-precisa-de-saber.pdf
   https://www.doutorfinancas.pt/creditos/custos-comprar-casa/
   https://www.equiparosa.pt/blog-imobiliario/210/quais-sao-as-despesas-que-tenho-ao-comprar-uma-casa-
   https://www.imovirtual.com/noticias/guia-para-comprar-casa/custos-na-compra-de-casa-impostos-certidoes-e-comissoes-id61.html

   Pode, igualmente, fazer o webquest: Boas práticas monetárias - contrair um empréstimo para saber mais sobre empréstimos.
   Após recolher toda a informação faça uma apresentação com todas as informações recolhidas contemplando os seguintes pontos: 1) Fazer as contas; 2) O que devo saber para escolher um crédito à habitação; 3) Custos totais; 4) Conclusões – a minha casa realista de sonho.

Antes de comprar uma casa é muito importante ter noção de todos os fatores que influenciam esta decisão de modo a não comprometer a nossa independência financeira.

Escolher uma casa não passa só por saber quantos quartos deve ter, se preferimos uma vivenda ou apartamento, se deverá ter jardim ou não. Todos estes pontos são importantes, mas existem mais fatores a ter em consideração.

Saber optar por uma casa usada ou nova, se a localização da casa é importante, qual o valor máximo que posso pagar, quais os custos que vou ter com a aquisição (custos inerentes à aquisição que não sejam o custo da habitação), quais os custos que vou ter depois de adquirir a casa, são todos pontos importantes e para os quais devemos estar conscientes.

Concluindo, é importante tomar uma decisão fundamentada, informada e consciente quando decidimos comprar casa e pesar os prós e contras, de modo a conseguir manter a nossa independência financeira e estar preparado para qualquer imprevisto que possa surgir.