A što ako trebam zajam?

UVOD

Zajam je kada od prijatelja, banke ili neke druge financijske institucije primite novac koji ćete vratiti u budućnosti otplatom glavnice, kamata i često nekih dodatnih naknada. Zajam je, zapravo, vrsta duga.

Jedna poslovica kaže: "Nikada ne trošite novac prije nego što ga dobijete." Trošenje novca koji nemate prvi je korak na skliskoj padini duga. No, svijet zajmova nije tako jednostavan kao što bi se moglo činiti na prvi pogled. Naravno, prilično je nemoguće kupiti sve od svojih prihoda, tako da je neki dug (npr. stambeni kredit, studentski zajam) prilično uobičajen i razuman.

Sada imate priliku naučiti najvažnije vještine i znanja o zajmovima. U ovom WebQuest-u upoznat ćete se s osnovnim uvjetima zajma ili kredita, dobrim i lošim kreditima te raznim vrstama kredita. Naučit ćete kako odlučiti hoćete li ili nećete uzeti zajam u nekoj konkretnoj situaciji. Pružit ćemo vam praktične savjete i pravila za vaše financijsko zdravlje. Samo naprijed!

ZADACI
  1. Ponovite osnovne pojmove iz svijeta zajmova. Kako se koriste zajmovi?
  2. Naučite razlikovati dobar i loš dug.
  3. Otkrijte koje vrste zajmova ljudi koriste u pojedinim situacijama.
  4. Naučite koristiti godišnju kamatnu stopu.
POSTUPAK I IZVORI
  1. Ponovite osnovne pojmove iz svijeta zajmova. Kako se koriste zajmovi?

    Pogledajte sljedeće videozapise i ponovite značenje osnovnih uvjeta zajma kao što su zajmodavci, zajmoprimci, glavnica, fiksne i promjenjive kamatne stope, godišnja kamatna stopa, ocjena kreditne sposobnosti ili zamka dugova.

    VIDEO – Potrošački kredit 01




    Da biste provjerili svoje znanje, svojim riječima odgovorite na sljedeća pitanja.

    Tko je zajmodavac, a tko zajmoprimac?
    Kako biste objasnili značenje izraza "iznos glavnice zajma"?
    Kako biste objasnili značenje izraza "kamata"?
    Koja je razlika između fiksnih i promjenjivih kamatnih stopa?
    Što je godišnji iznos kamate i zašto ga koristimo?
    Što je to zamka dugova?

    Također, možete osmisliti mali financijski kviz za članove svoje obitelji ili prijatelje i testirati njihovo znanje.

  2. Naučite razlikovati dobar i loš dug.

    Prije nego što posudite novac, vrijedi znati razliku između dobrog i lošeg duga. Zbog nekih se stvari vrijedi zadužiti, a druge vas mogu dovesti u velike probleme. U sljedećem članku saznajte što je dobar, a što loš dug i kako ih razlikovati. Možete napraviti neke bilješke.

    ČLANAK - Good debt versus bad debt („Dobar i loš dug – razlike“)
    https://www.moneyadviceservice.org.uk/en/articles/good-debt-versus-bad-debt#what-is-good-debt

    Čak i ako je vaš dug „dobar“, i dalje morate biti oprezni da ne naraste prevelik. Ako ste preopterećeni dugom, onda nije važno je li dug dobar ili loš, on svejedno šteti vašem financijskom zdravlju.

    Sada upotrijebite svoje bilješke i objasnite razliku između dobrog i lošeg duga. Nakon toga, pokušajte biti jasni u odgovorima na sljedeća pitanja:

    Koji vas veliki troškovi očekuju u životu? Koliko će koštati i koliko ćete novca morati posuditi? Koliko dugo ćete vjerojatno otplaćivati ove kredite? Imate li dobrih ideja kako to pametno učiniti?

    Kad razmišljate o posuđivanju novca, postavite sebi sljedeća pitanja:

    -  Jesam li dovoljno istraživao kako bih postigao/la najbolju ponudu?
    -  Posuđujem li ovaj novac na najjeftinij način?
    -  Hoću li moći otplaćivati zajam ako kamatne stope porastu u budućnosti?
    -  Hoću li moći otplaćivati mjesečne otplate bez stresa?
    -  Hoće li posudba ovog novca dugoročno poboljšati moje financije?
    -  Razumijem li rizike i što bi se sve moglo dogoditi ako stvari krenu po zlu?
    -  Razumijem li sve uvjete i odredbe povezane s posuđivanjem ovog novca?

    Ako je bilo koji od odgovora ‘ne’, taj će dug vjerojatno biti loš. Ako vam dug neće donijeti budući prihod ili blagostanje već financira vaš trenutni način života, ovaj dug je vjerojatno loš dug.

  3. Otkrijte koje vrste kredita ljudi koriste u pojedinim situacijama.

    Nisu svi zajmovi jednaki. Ako trebate posuditi novac, prvo ćete morati odlučiti koja vrsta zajma odgovara vašoj situaciji. Postoji mnogo vrsta kredita i banke neprestano izmišljaju nove. Pročitajte sljedeći članak i saznajte više o osam osnovnih vrsta kredita.

    -  Neosigurani osobni zajmovi
    -  Osigurani osobni zajmovi
     -  Kratkoročni zajmovi
    -  Kratkoročni zajmovi na vlasništvo
     -  Zajmovi iz zalagaonice
    -  Alternativni kratkoročni zajmovi
     -  Hipotekarni zajmovi
     -  Zajmovi na kreditnoim karticama

    ČLANAK - 8 različitih vrsta zajmova koje biste trebali razlikovati
    https://www.creditkarma.com/personal-loans/i/types-of-loans/

    Vaše znanje ne mora biti široko i detaljno. Ponekad samo trebate znati osnove. Pogledajte sljedeći video:


    Razmislite o sljedećim pitanjima:
    Je li dobra ideja uzeti kredit za kupnju novog automobila? Što ako želim posjedovati automobil jer ih imaju moji prijatelji? A što ako trebam automobil za putovanje do dobro plaćenog posla?

  4. Godišnja kamatna stopa je vaš alat. Naučite ga koristiti.

    Neki oglasi o zajmovima izgledaju nevjerojatno, ali uvijek budite sigurni da uzmete u obzir sve svoje troškove prilikom odabira ponuđenog zajma. Godišnja kamatna stopa je najbolji način za brzu usporedbu vaših ukupnih godišnjih troškova jer uključuje i kamatnu stopu i naknade.

    VIDEO - What Is APR (Annual Percentage Rate)? („Što je to godišnja kamanta stopa?“)


    Pitajte članove obitelji ili prijatelje znaju li što je godišnja kamatna stopa i mjesečna kamatna stopa? Znaju li razliku između ova dva pojma?

    Ako i dalje želite saznati više o životu i zajmovima, poslušajte sljedeći razgovor Patricka Gilla. Svakako vrijedi dvadeset minuta vašeg vremena.

    Borite li se pod teretom duga? Možda vas muči studentski zajam ili zakašnjela plaćanja kreditnom karticom? Bez obzira s kojim se dugom borite, Patrick Gill dijeli provjerene strategije koje će vam pomoći da brže otplatite dugove i uštedite novac. Strategije koje će vam, ako ih primijenite, pomoći da vam dug ponovno postane prijatelj.

    VIDEO - A Friend in Debt | Patrick Gill | TEDxUW („Prijatelj sa dugom“)

    ;

SAMOPROCJENA

Nakon završetka ovog WebQuesta, moći ću:

Opisati osnovne uvjete svijeta zajmova.
Objasniti kako funkcioniraju zajmovi.
Spomenuti nekoliko vrsta zajmova koje ljudi koriste u raznim situacijama.
Definirati godišnju kamatnu stopu.
Orijentirati se na području zajmova i pregovarati s bankama i drugim zajmodavcima.
Razlikovati loš od dobrog duga.
Odlučiti uzeti kredit ili ne u nekoj konkretnoj situaciji.
Usporediti različite ponude zajmova prema godišnjoj kamatnoj stopi.
Izbjeći zamku duga.
Pridržavati se pravila za zdravu financijsku situaciju.
Nositi se uspješno sa zajmovima i dugovima.
Izračunati godišnji trošak zajma prema godišnjoj postotnoj stopi (APR).

* Ako ste na gotovo sva pitanja o samoprocjeni odgovorili DA, Čestitamo vam na dovršenju WebQuest-a! Ako ste na više od polovice izjava odgovorili NE, trebali biste ponovno pokušati s ovim WebQuest izazovom i drugačije dovršiti zadatke kako biste izgradili više vještina!

ZAKLJUČAK

Tema ovog WebQuest-a bio je svijet kredita. Upoznali ste se s osnovnim pojmovima kao što su zajmodavci, zajmoprimci, glavnica, fiksne i promjenjive kamatne stope, godišnja kamatna stopa, kreditna ocjena ili zamka duga. Sada možete razlikovati dobre i loše zajmove i znate da postoje razne vrste zajmova za različite životne situacije. Stekli ste nove vještine i u mogućnosti ste odlučiti hoćete li uzeti kredit ili ne u konkretnom slučaju. Vaše financijsko zdravlje osigurano je znanjem i vještinama iz ovog WebQuest-a.

Na kraju, podsjećamo na šest osnovnih pravila za izbjegavanje zamke duga:
- Neka vaši troškovi budu niži od vaše zarade.
 - Trošite na ono što trebate umjesto na ono što želite.
 - Otplatite dio kredita kad imate rezervnih sredstava.
- Oduprite se iskušenju posuđivanja novca od banke putem kreditne kartice.
- Imajte fiksni mjesečni proračun za svoje troškove.
- Stvorite fond za hitne slučajeve za moguće poznate i nepoznate situacije.